[摘要] 在今年6月8日和7月6日,央行连续两次宣布降息,而5年期以上贷款的基准利率将从年初的7.05%降到6.55%,累计降了0.5个百分点。不过,这种利率调整并没有及时体现在“房奴”们的房贷利率上。
在今年6月8日和7月6日,央行连续两次宣布降息,而5年期以上贷款的基准利率将从年初的7.05%降到6.55%,累计降了0.5个百分点。不过,这种利率调整并没有及时体现在“房奴”们的房贷利率上。
目前各大银行对房贷利率的调整有两种方式:一种是按月调整,即在基准利率调整后的次月,房贷利率也相应调整;另一种是按年调整,即在次年对房贷利率进行调整。据记者了解,目前在省城各大银行,多数房贷客户选择的是房贷利率“按年调息”,只有农行客户可以在两种利率调整方式中任选其一。50万元20年期房贷月供减149元。
那么,利率下调0.5个百分点,能使房贷月供产生多大变化呢?
提前还贷需综合考虑
一般来说,不少房贷客户习惯在年底前向银行预约提前还贷。
12月5日,记者走访省城多家银行发现,目前,尽管有一些客户来预约提前部分还贷,但相比往年数量减少。一家股份制银行的工作人员告诉记者,目前处于降息周期,由于今年央行两次调整存贷款的利率,明年房贷客户的还款负担会有所减轻,不少人可能更愿意将这部分“余钱”用于其他投资。
但上述人士提醒,对于一些购房较早,采用公积金贷款或获得7折、8折优惠利率的房贷客户,没必要提前还贷;对于使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的业主,本金所占还款金额的比例很低,提前还贷不划算;对于使用等额本金方式的借款人,如还款期超过三分之一,由于此时还的更多是本金,同样没必要提前还贷。
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公积金贷款买房下月起能少掏点利息
10日,记者从太原市住房公积金管理中心获悉,今年以来,国家先后两次下调公积金住房贷款利率,最近的一次是在今年7月,5年以下(含5年)个人住房公积金贷款利率由4.2%降至4%;5年以上由4.7%降至4.5%。但下调日期前已发放贷款的市民,按借款合同约定,需从明年1月1日起才能享受这一政策。
市民王女士是在今年3月用公积金贷款购买的商品房。她告诉记者,由于今年银行下调存贷款利率的时间分别在6月和7月,所以今年一年,她仍按照未调整之前的5年期以上4.9%的贷款利率来还贷,到明年才能按新的贷款利率来计算还款。太原市住房公积金管理中心的工作人员给王女士算了一笔账,以2012年1月1日贷款45万元、贷款期限30年,等额本金还款为例:若按利率调整前的4.9%计算,2013年度应还利息总额为20978.12元,首月还利息为1776.25元;若按利率调整后的4.5%计算,2013年度应还利息总额为19265.61元,首月还款1631.25元。利率调整后,一年少还利息1712.51元,首月还款少145元。
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