[摘要] 熊先生理财目标集中在购房、购车上,二环内60平方米左右的小户型和8万元左右的汽车,希望理财师提供一个科学的理财计划。
个人基本情况:
熊先生就职于一家新能源企业,月薪5000元,年终奖2万元。因为个人能力突出,经常有一些同行请他兼职技术顾问,每年兼职收入还有3万元左右。熊先生目前单身,每月基本生活开销4000元左右,有定期存款10万元、国债5万元、股票5万元。
目标:
熊先生理财目标集中在购房、购车上,二环内60平方米左右的小户型和8万元左右的汽车,希望理财师提供一个科学的理财计划。
财务分析:
招商银行钻石财富管理中心高级客户经理夏征龙分析认为,熊先生的年收入11万元,开销4.8万元,年净收入6.2万元,今年年底其资产将达到26.2万元。考虑目前西安二环内60平方米的小户型,如选择好户型、精装修、交通方便等,总价约60万元。首付3成18万元,贷款42万元,贷款利率7.05%,贷30年,选择等额本息还款方式月供2808.39元,每年按揭总支出33700.68元。如果熊先生将所有的积蓄、资产都变现,那么,今年底就将实现有车有房的目标。
但如果熊先生选择以最快的方式购车购房,那么明年的日子将非常难过:每月基本开销4000元、月供2800元,再加上平均每月养车费用1200元,月支出将达到8000元,入不敷出将给熊先生带来巨大压力。
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