[摘要] 每次央行宣布加息后,总是有不少中老年市民排队到银行办理活期改定期、定存转存业务。于是,不少业内人士便抛出一个一个的公式,来计算定期转存时间的“临界点”,用作衡量转存是否合适的标准。昨日,有大连的理财专家告诉记者,完全用“临界点”来衡量是否要定期转存并不科学,盲目转存不可取。
每次央行宣布加息后,总是有不少中老年市民排队到银行办理活期改定期、定存转存业务。于是,不少业内人士便抛出一个一个的公式,来计算定期转存时间的“临界点”,用作衡量转存是否合适的标准。昨日,有大连的理财专家告诉记者,完全用“临界点”来衡量是否要定期转存并不科学,盲目转存不可取。
昨日是央行宣布加息的第三天,可是李女士却抱怨说,她接连两天到银行缴纳保险费时,都遭遇长时间排队的尴尬。最后,她不得不委托家人在网上银行缴费。昨日,记者走访了解放广场附近的几家银行网点发现,有部分网点的人流和往日相当,也有个别国有银行等待的客户比平时多。据介绍,排队等待办理定期转存的情况在全市各银行出现的并不均衡,相比之下,国有银行较多,股份制银行较少,尤其是理财产品发售频繁的股份制银行办理定期转存的人更少。据了解,办理此业务的老年人居多。
据称,和以往很多市民每逢加息便不假思索地来办理转存不同的是,此次加息后市民开始变得“理性”,参照网络媒体上的一些公式计算转存时间“临界点”计算。可是,记者看到不同媒体上的“临界点”都不尽相同,记者请大连某银行的理财专家所列出的公式计算出的结果也有差异,比如,
1年期:本金×2.5%≤本金×0.36%×(X/360)+本金×2.75%×(360-X)/360,“临界点”参考答案37天。即如果存款已达37天,将钱取出再转存不划算;如果已存期限尚未超过37天,将钱取出再转存,则要划算些。(以下同)
6个月:本金×2.2%×0.5≤本金×0.36%×(X/360)+本金×2.5%×0.5×(180-X)/180,“临界点”参考答案25天。
3个月:本金×1.91%×0.25≤本金×0.36%×(X/360)+本金×2.25%×0.25×(90-X)/90,“临界点”参考答案16天。
面对不同公式,面对着不同的参照,让市民很糊涂。浦发银行大连分行财富管理部的负责人告诉记者,用“临界点”来衡量是否要定期转存虽然普遍,但并不科学。其实,大家都忽视了定期转存的机会成本。比如,有一笔1万元一年定期存款存了30天,央行加息,取出转存,账面看是合适,但是大家容易忽视转存后1万元定期存款需要比当初多存放在银行30天,而这30天是市民不能提前支配的,如果此间遇到银行再次加息、或有国债、好的理财产品销售,就会错过机会。这位负责人说,多存30天可能造成的损失就是转存多出来的的机会成本,尤其是目前正处于加息周期,利率变化会比较频繁,市民决定存取款,要根据自身的情况,也要看目前的经济及金融形势而定。
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